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老式的退休建议仍然有效

时间:2020-01-22 15:24:46 来源:

纽约(路透社)-增加工作场所退休计划储蓄的最佳方法是什么?

除了自动注册和自动升级等“机器人”策略外,还有一种似乎可行的老式解决方案:与员工交谈。

对于一位401(k)顾问来说,他们的团队由18名粉丝组成的团队在全国范围内与工人讨论他们的退休计划选择和储蓄目标,在面对面会议之后,参与率从45%跃升至78%。缴费率翻了一倍多,从工资的4%上升到工资的9%。

“这些会议就像是治疗。Fisher Investments 401(k)Solutions董事总经理内森·费舍尔(Nathan Fisher)说,您从人耳中听到的故事真是太神奇了。费舍尔401(k)解决方案公司在两年的时间内共进行了4,500多次会议,为路透社整理了这些数据。

在与密歇根州一家医疗机构的接待员会面之后,费舍尔决定专注于面对面的会议。那是冬天和下雪的日子,她和她两岁的孩子一起休息一天。

在会议结束时,她说以前没有人跟她谈论过退休问题。“那是我的那一刻,”费舍尔说。“如此多的美国人有这种感觉。这就是人们所需要的。”

伸出手

让人们参与退休话题并非总是那么容易。对于丹佛地区运输区的总薪酬经理西尔维亚·弗朗西斯(Sylvia Francis)来说,试图提高其所在领域的3,000名员工的参与度是一场持久战。

弗朗西斯采用多种策略,包括家庭邮寄,以及投资顾问每年对员工所在地进行12次访问。不过,大部分时间取决于她接听电话。每当她在公司活动中谈论退休计划时,与会者总是会有其他问题。

“每年,我都会接触到人们。老实说,我对此充满热情。”弗朗西斯说。

对于休斯顿的项目经理泰勒·蒂曼(Tyler Tiemann)而言,他在今年早些时候会见了费舍尔投资公司(Fisher Investments),他的个人风格绝对有效。这位27岁的年轻人在以前的雇主那里没有退休计划,他对这一程序也不了解。

蒂曼说:“我一直在想着它,就像,我应该继续做下去,但老实说,我不知道如何开始。”

与费舍尔见面后,蒂曼签署了罗斯401(k)计划,现在并不会错过他从薪水中支付的钱。

人力资源部门专注于新员工,但还有其他有效的时间可以吸引到人们。保诚退休金(Prudential Retirement)工作场所个人解决方案副总裁Ronnie Charcalla表示,一些公司在生日,工作周年纪念日或获得年度加薪时与人们接触。

付出更多

大多数退休计划提供的储蓄率为年薪的3%至6%,但这不足以建立适当的储备金。退休专家说10%接近理想。

俄亥俄州清洁公司的现年27岁的分支经理Sam Otting在与Fisher会面后被说服从6%升至8%。他的公司提供高达7%的捐款。

“我们谈论这件事,是因为我想做的比比赛更多。他们提出了建议,但没有告诉我们该怎么做。”

Voya行为金融研究所所长里克·梅森(Rick Mason)表示,Voya Financial最近的一项研究发现,公司可以将建议员工缴费的上限提高10%,而且参与度不会下降。

这也是Willis Towers Watson的高级顾问Robyn Credico的发现,她专长于福利设计,并与她的客户,甚至她自己的公司的员工共事。

她的策略是提高选择权-因此,他们会提供5、7或9而不是3%,5%或7%。她发现,在一个充满精算师的工作场所中,大多数人选择了中间选择,而不是最低选择。

Credico说:“最重要的事情是存够钱,然后弄清楚如何进行投资。”“您可以拥有最宏伟的基金组合,但是如果您不投入任何资金,那有什么关系呢?”

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